사망보험금 유동화 제도 정리

사망보험금 유동화 제도

사망보험금 유동화 제도란 무엇인가요?

이 제도는 종신보험에 가입하신 분들이 사망보험금의 일부를 생전에 정기적으로 받을 수 있도록 마련된 제도입니다.

금융감독원은 삼성생명, 한화생명, 교보생명, 신한라이프, KB라이프 등 5개 생명보험사와 함께 1차 상품을 출시한다고 발표했습니다.

 

지난달 기준으로 유동화 대상 계약은 약 41만 4천 건, 가입금액은 23조 1천억 원 규모로 조사됐습니다.
대상 고객에게는 23일부터 문자나 카카오톡으로 개별 안내가 제공될 예정입니다.

 

이 제도는 해약환급금을 활용해 은퇴 이후 발생할 수 있는 소득 공백기를 메우고 안정적인 생활비를 확보할 수 있도록 설계된 정책입니다.

---

사망보험금 유동화 신청 조건

사망보험금 유동화를 신청하시기 위해서는 아래 조건을 모두 충족해야 합니다.

• 만 55세 이상
• 금리확정형 종신보험 가입자
• 사망보험금 9억 원 이하
• 보험료 납입기간 10년 이상
• 보험료 완납 계약
• 계약자와 피보험자가 동일
• 보험계약대출 잔액 없음

 

유동화할 수 있는 금액은 사망보험금의 최대 90% 이내입니다.
감액된 사망보험금에 따라 정해진 기간 동안 감액환급금을 정기적으로 지급받으실 수 있습니다.

---

이용 시 주의사항

유동화를 신청하시기 전에는 남은 보장금액과 세금 영향을 꼭 확인하셔야 합니다.

예를 들어 사망보험금 1억 원 중 70%를 유동화하신다면, 일정 금액을 연금처럼 받으시는 대신 최종 사망보험금은 3천만 원으로 줄어들게 됩니다.

특히 유족보장 목적이 크신 분들은 감액 폭을 신중히 검토하시는 것이 좋습니다.

또한 유동화 금액은

• 해약환급금 산식
• 적용 이율
• 신청 시점
• 보험사별 기준

등에 따라 달라질 수 있으므로 보험사별 비교가 필수입니다.
일부 보험사는 재신청이 가능하지만 제한이 있을 수 있어 반드시 사전 확인이 필요합니다.

---

사망보험금 연금전환 제도란?

사망보험금 연금전환 제도는 유동화의 확장형으로, 사망보험금을 장기적인 연금 형태로 전환해 생전에 나눠서 받으실 수 있는 제도입니다.

• 2025년 10월: 연 지급형 우선 도입
• 2026년 초: 월 지급형 출시 예정

연 지급형은 매년 12개월분을 한 번에 수령하는 방식으로, 이후 월 지급형으로 전환하실 수도 있습니다.
이 제도는 은퇴 후 연금 공백기를 보완하는 효과적인 노후 준비 수단으로 기대되고 있습니다.

---

사망보험금 유동화 vs 연금전환 제도 비교

구분사망보험금 유동화사망보험금 연금전환

 

목적	단기 현금 확보	장기적 노후 소득 보장
지급 방식	기간·금액 선택 가능 → 감액환급금 지급	월 또는 연간 단위 연금 지급
특징	필요 기간 동안 유연하게 수령	안정적이고 지속적인 소득 형태
보장 축소	감액 비율만큼 축소	전환 비율만큼 축소

✔ 선택 기준 요약

• 당장 필요한 생활비가 있으신 경우 → 유동화 제도
• 장기적인 연금 소득이 필요하신 경우 → 연금전환 제도

두 제도 모두 장단점이 뚜렷하므로, 본인의 재무 상황과 노후 설계를 고려해 선택하시는 것이 중요합니다.

---

마무리 

이 제도는 고령층의 자산을 보다 유연하게 활용하고 생활 안정성을 높이기 위해 도입된 제도입니다.
다만 보장 축소, 세금, 보험사별 기준 차이 등이 존재하므로, 유동화 금액과 연금 구조를 충분히 이해한 뒤 신청하시는 것이 가장 바람직합니다.

또한 기존 종신보험의 중도인출, 계약대출과 어떤 차이가 있는지도 함께 비교해보시면 더 현명한 결정을 하실 수 있습니다.

 

 

보험 계약자 변경시 필요서류 정리

 

 

우체국 무료태아보험 정리